Площадь мира | Новости Дубны
№ 37| 19.09.2018
  

Архив материалов...

Расписание транспорта

Подписка ОНЛАЙН

Пример газеты в формате PDF
Перейти на сайт Компаньон и Ко

ГОЛОСОВАНИЯ



                 СВЕЖИЙ НОМЕР

11.04.2018 | Какую выгоду можно получить по банковской карте?

Многие из нас владеют банковскими картами, однако большинство не задумываются, что помимо самой карты можно иметь еще и множество бонусов. Активным пользователям банки предлагают кредитные карты и карты рассрочки. Удобно ли это? Есть ли подводные камни?
Как получить максимум бонусов по обычной дебетовой карте?

Все виды карт делятся на 2 типа: дебетовые и кредитные. На дебетовые карты большинство получают зарплату или пенсию, а вот кредитные карты банки выдают на разных условиях, например, если человек - ответственный плательщик кредита. Банку выгодно заполучить такого клиента и предоставлять ему какие-то льготные условия. Что касается дебетовых карт, то они тоже имеют вполне приличные льготы, например кэшбек, начисление милей или начисление средств на остаток по счету.

Особенности использования дебетовых карт

Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что на ней хранятся личные финансы пользователя (зарплата или деньги, которые пользователь кладет на карту через банкомат).

Средства, хранящиеся на дебетовых картах, застрахованы, поэтому в случае чего их по закону можно вернуть, даже если у банка отозвали лицензию. Страховая сумма соответствует той же, что назначена гарантийной выплатой и по вкладам, –
1 млн. 400 тысяч рублей. Однако стоит помнить, что суммарные средства (например, на карте и на вкладе), хранящиеся в этом банке, не должны превышать страховой суммы (1 млн. 400 тыс.), иначе вернуть в случае чего получится не все.

Что касается физического использования карты, т.е. снятия наличных, то сейчас эта система налажена хорошо. Пользователю карты не приходится искать в своем городе банкомат, где можно было бы снять наличные без процентов. Этот процесс упростили, и теперь некоторые банки предлагают снятие наличных без процентов в любом банкомате. Это дает возможность, несмотря на отсутствие банкомата своего банка, пользоваться теми картами, которые выгоднее и предпочтительнее для держателя. Единственное условие – снятие не менее установленной суммы. Например, обналичить средства с карты Tinkoff Black можно в любом банкомате, однако минимальный лимит 3 000 рублей. Только при этом условии комиссию не возьмут. Снять наличные с карты Tinkoff в банкоматах именно этого банка можно от любой суммы без комиссии.

Для активного наращивания и использования привилегий дебетовой карты необходимо оценить свои потребности, количество средств, поступающих на карту ежемесячно, а также частоту и место использования карт (например, часто оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине или аптеке). Эти критерии позволят определить наиболее удобную карту для пользования. Банки выпускают карты с разными программами, например, карты для путешественников, которые часто совершают покупки билетов на самолет и отовариваются в заграничных магазинах.

Стоит также учитывать, картами каких банков пользуются те, кому держатель карты часто пересылает деньги. Так как за эту операцию банки любят брать свой процент. В рамках семьи выгоднее всего иметь карту одного банка или выбрать ту, где процент за перевод минимальный. Стоит отметить, что к дебетовой карте можно приобрести несколько дополнительных карт, например, для родителей или для жены/мужа. Они выпускаются на один счет, и их держателям не придется платить проценты за переводы средств. Карту можно завести даже ребенку старше 7 лет.

Бонусы дебетовых карт

Бонусы по дебетовым картам рассчитываются на основании общих программ, которые предусмотрены тем или иным банком. Держатели таких карт могут получать кэшбек – определенный процент, начисляющийся на остаток по счету, бонусы "Спасибо", которые держатель получает во время оплаты товаров в магазинах-партнерах, и т.д. За покупку авиабилетов и использование карт в магазинах можно получать мили, которые дают возможность при покупке авиабилета оплатить ими часть его стоимости или повысить класс обслуживания в самолете с "эконом" до "бизнес-класса".

Кредитные карты
и карты рассрочки

Кредитная карта, в свою очередь, это та, где хранятся банковские средства, которыми пользователь может распоряжаться на особых, в соответствии с заключенным договором, условиях. Карта рассрочки – это та же кредитная карта, но с особыми возможностями.

Чем принципиально отличается кредитная карта от карты рассрочки? Кредитная карта позволяет за один раз оплатить всю стоимость покупки и за определенный период выплатить банку заемные средства без процентов. Что касается карт рассрочки, то они позволяют вносить оплату товара равными частями и без процентов на протяжении установленного периода. Если же держатель кредитной карты выйдет за пределы установленного срока внесения средств, ему придется заплатить банку проценты.

Согласно банковской терминологии, рассрочка как вид оплаты – это тот же кредит, но тут важно учитывать то, что процент банку платит не держатель карты в банке, а магазин, где были приобретены товары.

Кредитной картой можно оплачивать покупки где угодно, а вот пользоваться картой рассрочки можно по 2-м схемам. Первая предполагает, что держатель карты приобретает товары в магазинах-партнерах, о них можно узнать на сайте карт рассрочки или же в договоре, который подписывает держатель карты. Это дает возможность получить еще больший период льготного погашения (от 30 дней до 12 месяцев). Вторая схема предполагает, что пользователь покупает товары там, где захочется, но при внесении средств на карту нужно уложиться в тот период, что указан в договоре. А это может быть как 1 месяц, так и 3 месяца.

Карты рассрочки бывают разные. Например, карты "Халва" и "Совесть" позволяют воспользоваться ими только в магазинах-партнерах, а вот картой рассрочки "Хоум Кредит" можно оплачивать покупки в абсолютно любых магазинах мира.

Какие преимущества у карт рассрочки?

Беспроцентный период погашения взятых в долг средств намного больше, чем у кредитных карт. Он может быть от 1 до 12 месяцев, у кредитных карт обычно это 55 дней. Держателю карты не придется платить деньги за ее содержание. Баланс можно проверять в бесплатном приложении на мобильном телефоне. Некоторые карты предполагают начисление кэшбека в случае, если на карте есть личные средства и человек расплачивается ими, а не заемными средствами в магазинах-партнерах. Некоторые карты также позволяют владельцам получать процент на остаток по счету. Если на карте рассрочки есть личные средства и выполнены некоторые условия (они прописываются в договоре), то банк начисляет на их остаток некий процент в качестве бонуса. По сути, это вознаграждение пользователю за то, что он держит на карте рассрочки личные средства. В целом платить картами рассрочки удобно, особенно совершая крупные покупки (например, бытовой техники).

Существенные отличия между картами

С кредитной карты можно снять деньги, заплатив опять же определенный процент, а вот карты рассрочки не предполагают снятие наличных вообще. Ежемесячный платеж по карте рассрочки рассчитывается банком автоматически после совершенной покупки, и пользователь карты должен вносить средства в определенный период равными частями. В то время как держатели кредитных карт могут гасить кредит какими захочется суммами, но при этом должны придерживаться отведенного лимита времени на погашение долга, иначе придется переплатить банку.

Какую карту рассрочки выбрать?

Карта рассрочки – это та же кредитная карта, но с расширенными привилегиями. Ее использование выгодно и банкам, и самим держателям по ряду причин. Но как выбрать выгодную для себя карту? Рассмотрим три самые популярные карты: "Совесть" (от Киви банка), "Халва" (Совкомбанк), "Хоум Кредит".

Годовое обслуживание всех этих карт – бесплатное. Льготный период у карт "Хоум Кредит" и карты "Совесть" одинаковый – 365 дней, а вот у карты "Халва" – 730 дней. Карты "Совесть" и "Хоум Кредит" имеют максимальный кредитный лимит в 300 тысяч, а вот у карты "Халва" он составляет 350 тысяч. Картами "Совесть" и "Халва" можно пользоваться только в магазинах-партнерах, в то время как "Хоум Кредит" позволяет оплачивать покупки во всех магазинах мира, где принимают карты Visa. Только покупки у магазинов-партнеров оплатить надо в срок до 12 месяцев, а у тех, кто не является партнером банка, – в течение 3 месяцев.

Если период платежа просрочен, какие проценты придется заплатить? У карты "Совесть" – 10% годовых, у карты "Халва" – 19% годовых, а по карте "Хоум кредит" процентная ставка составляет 29,8% годовых — при погашении суммами меньшими, чем платежи по рассрочке. Помимо этого, если просрочить платеж по картам "Совесть" и "Халва", придется заплатить еще и штраф. У "Совести" это 290 рублей, у "Халвы" - 590 руб., если впервые просрочил платеж; 1% от полной суммы задолженности + 590 руб. – за второй раз подряд; 2% от полной суммы задолженности + 590 руб. – в третий раз и более.

Держатели карт также могут принять участие в различных конкурсах и акциях, которые ограничены по времени. В большинстве случаях пользователь просто должен активно использовать карту, и за это ему будут начисляться баллы, которые потом можно обменять на призы. В качестве призов обещают кэшбеки с различным процентом, скидки в магазинах, подарки от партнеров.

Держатели самых обычных карт с минимальным годовым обслуживанием получают гораздо меньше привилегий, поэтому важно оценить все преимущества, которые предлагают банки и, возможно, поменять карту на более выгодную. И если с дебетовой картой все понятно – ее может получить любой человек, т.к. там хранятся его личные средства, то кредитные карты и карты рассрочки выдаются на определенных условиях. Так, для открытия карты рассрочки обычно требуются паспорт, наличие регистрации и официального места работы. Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

Татьяна Косыркина

Вернуться назад

Доска объявлений

Афиша

Мы в ВКонтакте

Copyright 2002-2012 © Издательство ООО "Грань"